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理财门槛降到1万元首次购买需要面签

2018-07-21 12:45 来源:未知 浏览:

  昨日,银保监会发布《商业银行理财事务监督办理方法(征求定见稿)》(下称“方法”)。《方法》对商业银行理财事务提出了监管要求,其中,将单只公募理财产品起点由现在的5万元降到1万元。
  
  理财产品出资“非标”需求期限匹配
  
  据悉,本年4月27日,银保监会发布《关于标准金融机构财物办理事务的辅导定见》(下称“资管新规”)。依据“资管新规”的全体要求,银保监会对《方法》做了进一步修正完善,拟作为配套细则发布施行。《方法》共六章85条,主要对商业银行理财事务提出了十方面的监管要求。
  
  其中,在产品运作上,实行净值化办理。要求理财产品坚持公允价值计量准则,鼓舞以市值计量所出资财物;答应契合条件的封闭式理财产品选用摊余成本计量;过渡期内,答应现金办理类理财产品在严厉监管的前提下,暂参照货币市场基金估值核算规矩,承认和计量理财产品的净值。
  
  在标准资金池运作上,防备“影子银行”危险。连续对理财产品独自办理、独自建账、独自核算的“三单”要求,以及非标准化债款类财物出资的限额和会集度办理规则,要求理财产品出资非标准化债款类财物(简称“非标”)需求期限匹配,对非标出资仍较为严厉。
  
  在过渡期安排上,过渡期自本方法发布施行后至2020年12月31日。在过渡期内,银行新发行的理财产品应当契合《方法》规则。同时,能够发行老产品对接未到期财物,但应操控存量理财产品的全体规划;过渡期完毕后,不得再发行或许存续违反规则的理财产品。
  
  在详细施行中,《方法》表明,银行依照自主有序方法拟定本行理财事务整改计划。“过渡期完毕后,关于因特别原因此难以回表的存量非标准化债款类财物,以及未到期的存量股权类财物,经报监管部门赞同,商业银行能够采纳恰当安排,保险有序处理。”
  
  “全体来看,理财征求定见稿有助于缓解因运动式监管和对未到期存量财物提早赎回引发的存量债款危险,但增量上对危险偏好改进的起伏弱于预期,去杠杆仍在路上。”联讯证券董事总经理李奇霖表明。
  
  理财门槛降到1万元 初次购买需求面签
  
  本年以来,高层屡次喊话出资者。中国人民银行行长易纲表明,“天上掉馅饼的事儿是不会发作的,假如一个项目既保本,又确保有20%的收益,你一定要问问是出资什么的。”继易纲喊话后,银保监会主席郭树清也提示出资者:“收益率超越6%就要打问号,超越8%就很危险,10%以上就要预备损失悉数本金。”
  
  昨日出台的《方法》中,在出资者恰当性办理、合规出售、信息挂号和信息发表等环节,从政策层面强化对出资者的维护。
  
  在加强出资者恰当性办理方面做了四个方面的要求:
  
  首要,区别公募和私募理财产品。公募理财产品面向不特定社会公众发行,危险外溢性强,在出资规模、杠杆份额、流动性办理、信息发表等方面的监管要求相对审慎;私募理财产品面向不超越200名合格出资者非公开发行,出资者危险承受能力较强,出资规模等监管要求相对宽松。
  
  遵从危险匹配准则。连续现行理财监管要求,规则银行应对理财产品进行危险评级,对出资者危险承受能力进行评价,并依据危险匹配准则,向出资者出售危险评级等于或低于其危险承受能力评级的理财产品。
  
  设定单只理财产品出售起点。将单只公募理财产品出售起点由现在的5万元降至1万元;单只私募理财产品出售起点与“资管新规”保持一致。
  
  此外,个人初次购买需进行面签。连续现行监管要求,个人初次购买理财产品时,应在银行网点进行危险承受能力评价和面签。
  
  最终,《方法》连续现行做法,要求银行在全国银行业理财信息挂号体系对理财产品进行“全流程、穿透式”会集挂号,然后防备“虚假理财”和“飞单”。

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